Når fungerer boligforsikringen?
Husforsikring beskytter mot tap av verdisaker, gulv- og veggbelegg, elektronikk og møbler som er skadet eller ikke lenger kan brukes etter vannskader. Dette dekker imidlertid ikke alle tilfeller, fordi forsikringsselskapene bare dekker kostnadene etter følgende vannskade:
- Lekkasjer i vannforsyningslinjer for vaskemaskiner og lignende
- lekker linjer
- Briste rør
- Varmesystemer
Skader forårsaket av deg er ikke forsikret og må betales ut av lommen. Hvis du for eksempel ved et uhell velter en vase med blomster og den lander på datamaskinen, er det ikke forsikringsselskapets ansvar. Refusjonen av kostnadene for de forsikrede varene beregnes i henhold til nødvendige anskaffelseskostnader for erstatning av husholdningsartikler, dvs. ikke i henhold til hvor mye du betalte for gjenstandene på det tidspunktet. Du bør vurdere dette i dokumentasjonen. Noen forsikringer dekker også skader forårsaket av vannsenger eller akvarier. Finn ut om de respektive forsikringene hvis du har slike møbler.
Når fungerer ansvarsforsikringen?
Sammenlignet med husholdningsforsikring blir ansvarsforsikring kun overtatt for å dekke kostnadene for din egen skyld. Dette betyr at hvis naboene dine får vannskader eller som følge av uaktsomhet, for eksempel på grunn av et overfylt badekar, må du kontakte ansvarsforsikringen. Den brukes også hvis vannskaden er forårsaket av en tredjepart. I dette tilfellet spiller forurenserens forsikring inn.
Ansvarsforsikring påtar seg ikke funksjonen som bygningsforsikring, men bare de ventende renoveringskostnadene. Dette betyr at hvis et rør går i stykker, er bygningsforsikringen fortsatt ansvarlig. Hvis regnvann derimot kommer inn i rommet ditt fra en nabo, eller hvis det drypper fra taket på grunn av en feil tilkoblet vaskemaskin, er naboen ansvarlig.
Ansvarsforsikring er spesielt viktig i leide leiligheter og hus, ettersom vannskader forårsaket av deg blir håndtert gjennom den. Renoveringen faktureres først til utleieren og hans bygningsforsikring og deretter til ditt ansvar.
