Ofte klarte ikke å tilpasse seg
Over tid fortsetter du å kjøpe nytt utstyr hjemme, kjøpe nye møbler eller møbler, og dermed øke verdien av det som er kjent som husholdningsartikler. Ofte blir det også bygget om eller lagt til.
Mange klarer imidlertid ikke å varsle forsikringsselskapet regelmessig om endringer i husstanden, som også alltid representerer en økning i verdi. Resultatet er at den forsikrede er underforsikret på tidspunktet for skaden, noen ganger med alvorlige konsekvenser.
I tilfelle vannskade gjelder følgende forsikringer:
- Husforsikring
- Huseiere Forsikring
- Ansvarsforsikring
Ansvar for de enkelte forsikringsselskapene
Boligforsikring er ansvarlig for skader på bygningen og bygningens struktur (gulv, tak, vegger). Hvis du selv er huseier, rapporterer du dette til ditt eget forsikringsselskap.
Hvis du bare er leietaker, er huseieren den forsikrede med boligbyggeforsikringen. Han må rapportere eventuelle skader til forsikringsselskapet sitt. Som leietaker har du ingen kontroll over underforsikring fra utleier, men du må kanskje bære konsekvensene.
Du rapporterer all skade og ødeleggelse av møbler og gjenstander i leiligheten til din egen husforsikring. Det er spesielt viktig her å sørge for at du ikke er underforsikret.
Ansvarsforsikring må alltid betale hvis andres eiendom påvirkes av din egen vannskade. Dette kan være tilstøtende bygninger, men også gjenstander og husholdningseffekter i naboleiligheter. Ansvarsforsikring regulerer også alle skader som ikke dekkes av husforsikringen.
Underforsikring
Det juridiske grunnlaget for underforsikring finnes i § 75 i lov om forsikringsavtaler (VVG).
Underforsikring for huseiereforsikring
For boligforsikring er det alltid underforsikring hvis boligbygningen har en betydelig høyere verdi enn forsikringssummen som er avtalt med forsikringsselskapet.
Verdsettelsen av bygningen er basert på den såkalte verdsettelsen 1914. Denne er enten estimert av en ekspert, eller beregnet i henhold til boareal og funksjoner.
En beregning basert på den bebygde plassen eller ved hjelp av en konverteringsformel fra anskaffelseskostnadene. Den såkalte byggeprisindeksen brukes også til dette. Hvis verdien beregnet på denne måten ikke lenger tilsvarer den faktiske verdien av huset, er det underforsikring.
Men hvis du har en underforsikringsklausul, er du vanligvis på den sikre siden. En sjekk etter renovering og renovering og om nødvendig en ny beregning er uansett fornuftig - for eksempel etter installasjon av et solcelleanlegg.
Underforsikring med husforsikring
Selv med forsikringskontrakter for husholdningsforsikring, er det underforsikring i noen kontrakter. Også her må du sørge for at den maksimale avtalte forsikringssummen faktisk tilsvarer den totale verdien av husholdningseffektene.
Uten underforsikringsfraskrivelse i kontrakten, bestemmes verdien av varene individuelt ved hjelp av en liste. Nykjøp eller tilleggskjøp fører ofte til en høyere verdi av husholdningsartiklene enn oppgitt da forsikringen ble tegnet. Forsikringen betaler da bare skaden proporsjonalt:
Faktiske kompensasjonskostnader = (skadeomfang x forsikringssum): forsikringsverdi
Indeksjustering
Vanligvis er det en såkalt indeksjustering. I følge konsumprisindeksen justeres ikke bare premiene, men også forsikringssummen i samme grad. I de fleste tilfeller dekker imidlertid indeksjusteringen ikke tilstrekkelige tilleggsverdier i husholdningen.
